吉林省邮储银行理财服务营销策略改进研究

发布时间：2025-03-31 21:27

　　目前,商业银行所面临的外部运营环境不断变化,竞争不断加剧,对于银行机构来说,获得的优质客户越多,则象征着其在激烈的竞争之中获得绝对优势。2018年正值银行理财业务转型发展的开局之年,银行理财产品净值化转型压力剧增,城乡居民对银行理财产品的需求不断升级,挑战与机遇并存。银行理财业务是“银行中的银行”,需要兼顾资产和负债的运营管理,有更高的专业性,同时也加大了营销难度,并且随着利率逐渐朝市场化方向发展,理财业务势必会发展为银行提升收益的主要业务。所以,对银行理财业务的服务营销展开深入探讨是目前银行提高自身收入水平的重要举措。营销活动是否能够创造价值很大程度由其对优质客户提供的服务所决定,实践证明,尽管银行优质客户占比仅仅为20%,但是由此获得的收益占比却高达80%,怎样凭借自身服务营销来吸引优质客户,这便是现阶段商业银行亟待解决的难题。现如今,地方性商业银行、国有银行以及网络金融均取得快速发展,导致银行业的竞争不断加剧,迄今为止,邮储银行已经正式挂牌成立10年之久,逐渐发展为国内经济领域举足轻重的金融力量,这不仅是一次空前绝后的机遇,同时也是一次重大的挑战。邮储银行百年邮政的企业形象深入人心...

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图3.1银行理财产品收益类型

13图3.1银行理财产品收益类型(数据来源：根据Wind咨询2018年数据整理)

图3.2银行理财产品委托期限

如图3.2所示，我国银行理财产品以6个月以下的短期产品为主，合计占比达73.33%，委托期限同质化严重主要是因为客户通常对资金流动性有较高的要求。银行理财市场处于资管新规过渡期，过渡期后银行理财产品将完成净值化转型，理财产品将分为开放式净值型产品和封闭式净值型产品，开放式....

图3.3银行理财产品预期年化收益率

图3.3银行理财产品预期年化收益率(数据来源：根据Wind咨询2018年数据整理)化收益率是对非净值化理财产品盈利水平的描述，如图3.3可见财产品预期年化收益率在3-5%（含）占比达61.98%，收益区间

图3.4银行理财产品基础资产

图3.4银行理财产品基础资产(数据来源：根据Wind咨询2018年数据整理)品所投资基础资产主要包括债券、利率产品、股票、非标资产等，

本文编号：4038435